Ubezpieczenie grupowe w Chojnicach: minimum formalności, aby uzyskać odszkodowanie

Ubezpieczenia grupowe to wygodny sposób na wykupienie sobie polisy na życie. Podpisanie umowy wymaga minimum formalności, gdyż obejmuje z reguły większą grupę osób. Najczęściej tego typu ubezpieczenie proponują pracodawcy. Jakie dokumenty trzeba złożyć, by dołączyć do polisy i czy w ogóle warto zainteresować się ubezpieczeniami grupowymi? Wyjaśniamy.

Czym jest grupowe ubezpieczenie?

Grupowe ubezpieczenie, zgodnie z tym, co sugeruje nazwa, dotyczy grupy osób. Najczęściej jest kierowane do pracowników jednej firmy, ale może objąć również klientów indywidualnych – w ramach otwartego ubezpieczenia grupowego.  

Oferta ubezpieczenia grupowego musi być dostosowana do niejednolitej grupy osób – w obrębie jednej firmy pracują bowiem pracownicy o różnych możliwościach finansowych i w różnym wieku.

Więcej o tym, czym jest ubezpieczenie grupowe przeczytasz na: https://rankomat.pl/grupowe-ubezpieczenie-na-zycie.

Co obejmuje polisa grupowa?

W jakich sytuacjach ubezpieczyciel wypłaci pieniądze w przypadku polisy grupowej? Ochrona najczęściej obejmuje:

• urazy ciała, 
• poważne zachorowania, 
• pobyty w szpitalu, 
• operacje chirurgiczne, 
• wypadki przy pracy, 
• wypadki komunikacyjne, 
• leczenie specjalistyczne, 
• śmierć współmałżonka, 
• urodzenie dziecka. 

Ochrona uwzględnia również życie ubezpieczonego – jeśli dojdzie do jego śmierci, ubezpieczyciel wypłaca bliskim należne świadczenie. 

Jakie odszkodowanie jest możliwe z polisy grupowej?

Kwota odszkodowania, którą możesz uzyskać, przystępując do ubezpieczenia grupowego jest zależna od składki miesięcznej. W przypadku najniższych opłat, niestety nie ma co liczyć na wysokie odszkodowanie. Maksymalna kwota świadczenia to z reguły nie więcej niż 300 tysięcy złotych, choć znacznie częściej zdarzają się wypłaty rzędu 50-100 tysięcy. Najwyższe kwoty ubezpieczyciel wypłaca w przypadku zgonu ubezpieczonej osoby.

Gdzie można kupić ubezpieczenie grupowe?

Ubezpieczenie grupowe najczęściej kupuje się w pracy – pracodawca podpisuje umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym, które proponuje pracownikom pewien pakiet ochrony. Aby  jak najwięcej osób mogło z niego skorzystać, zwykle oferta obejmuje kilka opcji finansowych.

Czasem propozycja wykupienia ubezpieczenia grupowego pada także przy przedłużaniu umowy u operatora sieci telefonii komórkowej albo w banku – na przykład, gdy starasz się o kartę kredytową.

Czym różni się ubezpieczenie grupowe od indywidualnego, jeśli chodzi o koszty i zakres polisy?

Ubezpieczenie grupowe i indywidualne – choć mogą mieć podobny zakres ochrony – dosyć znacząco się różnią.

• Ubezpieczenie grupowe jest z reguły tańsze – składki oscylują w okolicach 20-50 złotych, z kolei polisa indywidualna to miesięczny koszt rozpoczynający się od około 30 złotych.
• Umowę na ubezpieczenie grupowe podpisuje się na czas pracy, z kolei na polisę indywidualną dowolnie – może to być rok, 10 czy nawet 30 lat.
• Polisa grupowa ma ściśle określony pakiet ryzyk taki sam dla całej grupy, zaś ubezpieczenie indywidualne jest dostosowywane do każdego klienta. W przypadku polisy grupowej nie ubezpieczysz się na specyficzne sytuacje, związane na przykład z twoim hobby, takie jak utrata zdrowia podczas uprawiania sportów ekstremalnych.
• Odszkodowanie w przypadku ubezpieczenia grupowego wynosi maksymalnie około 300 tysięcy złotych, z kolei przy ubezpieczeniu indywidualnym mogą to być nawet 2 miliony złotych. Wynika to przede wszystkim z wysokości miesięcznej składki, która zależy od sumy ubezpieczenia.
• Żeby uzyskać ubezpieczenie grupowe, trzeba być zatrudnionym w firmie (wyjątek stanowi tzw. otwarte ubezpieczenie grupowe), a polisę indywidualną można wykupić niezależnie od miejsca pracy.

Czy warto kupić ubezpieczenie grupowe?

Czy ubezpieczenie grupowe to dobra forma zapewnienia sobie ochrony? Do zalet takiej polisy należą:

• szeroki zakres ochrony – ze względu na to, że ubezpieczenie musi być dopasowane do dużej grupy osób, zapewnia wsparcie finansowe w wielu rozmaitych sytuacjach, takich jak choroba, urodzenie dziecka, śmierć bliskiej osoby, pobyt w szpitalu,
• minimum formalności – umowę zawiera się w miejscu pracy, nie wymaga to więc wyszukiwania najlepszej oferty w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych; potwierdzenie zatrudnienia i inne dokumenty przekazuje ubezpieczycielowi pracodawca,
• wygoda – składkę odprowadza pracodawca z wynagrodzenia, dlatego nie musisz obawiać się, że w którymś miesiącu zapomnisz ją opłacić,
• niewysoka kwota składki – polisa grupowa jest niedrogim rozwiązaniem, dzięki czemu mogą sobie na nią pozwolić nawet osoby z niewysokimi zarobkami.

Ubezpieczenie grupowe to jednak opcja niepozbawiona wad – jedną z głównych jest niska kwota ewentualnego odszkodowania. Wynika to jednak z dość niskiej sumy ubezpieczenia. Jeśli więc zależy ci na tym, aby w razie wypadku czy choroby otrzymać solidne świadczenie – zdecyduj się raczej na polisę indywidualną.

Jak uzyskać odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego?

Obsługą ubezpieczeń grupowych w firmie zajmuje się z reguły dział kadr. Jeśli więc chcesz otrzymać odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego, dokumentację musisz złożyć właśnie w tym dziale. Uzyskanie wypłaty nie jest trudne, ale musisz zgromadzić odpowiednie dokumenty: wniosek do ubezpieczyciela, dokumentację medyczną czy np. notatkę policyjną po wypadku samochodowym. Jeśli złożysz wszystkie wymagane dokumenty, ubezpieczyciel w ciągu 30 dni powinien rozpatrzyć i zrealizować twoje roszczenie.

Czy polisa grupowa to opcja, którą warto rozważyć? Zdecydowanie tak, jeśli zależy ci na bezproblemowym zorganizowaniu sobie ubezpieczenia. Wszystko spoczywa właściwie na pracodawcy – podpisuje umowę z towarzystwem ubezpieczeniowym, a potem „ściąga” z twojego konta comiesięczną składkę.