W jakim wieku zacząć oszczędzać na emeryturę?

Oszczędzanie na emeryturę jest ważnym elementem planowania finansowego, które może zaowocować lepszą i spokojniejszą przyszłością. Im wcześniej zaczniesz oszczędzać, tym większe masz szanse na osiągnięcie stabilnej i komfortowej sytuacji finansowej po zakończeniu aktywności zawodowej. Twoje inwestycje w dłuższym okresie mają też dużo większy potencjał wzrostu.

Skorzystaj z atutów, jakie daje młody wiek. Masz więcej czasu na zdobycie edukacji finansowej i realizację celów inwestycyjnych, np. zakup mieszkania czy zgromadzenie poduszki finansowej.

Pamiętaj, że najlepsze rezultaty możesz osiągnąć dzięki regularnym wpłatom, nawet jeśli są to małe kwoty. Dzięki długiemu horyzontowi czasowemu nawet niewielki kapitał może przekształcić się w sporą kwotę.

Inwestując na emeryturę w młodym wieku, możesz skuteczniej skorzystać z zalet dywersyfikacji i systematycznie budować portfel inwestycyjny, w którym znajdą się np. akcje, obligacje skarbowe i inwestycyjne, fundusze inwestycyjne i surowce.

Jeśli jednak nie wiesz, jak zacząć inwestować na emeryturę, pomyśl o Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE), które jest jednym z produktów emerytalnych w ramach III filaru.

Konto emerytalne IKE może założyć każda pełnoletnia osoba. Takie prawo mają wszyscy Polacy, również Ci pracujący za granicą oraz obywatele Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Założysz je również, jeśli ukończyłeś/as 16. rok życia, ale pod warunkiem, że otrzymujesz dochody z tytułu umowy o pracę.

Założenie IKE oraz wpłaty na konto są dobrowolne. Warto jednak pamiętać o rocznym limicie wpłat, który odpowiada trzykrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego na dany rok. Limit w 2024 r. wynosi 23 472 zł.

Jednym z atutów Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) jest to, że możesz założyć je w jednej z wielu różnych instytucjach finansowych, wybierając przy tym strategię inwestycyjną, która najbardziej Ci odpowiada. Są to między innymi:

• Banki, które oferują mniej ryzykowne instrumenty finansowe w ramach konta emerytalnego, jak lokaty czy rachunki oszczędnościowe.
• Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, które zarządzają funduszami inwestycyjnymi o różnym profilu ryzyka.
• Firmy ubezpieczeniowe oferują natomiast inwestycję, która składa się z części inwestycyjnej i ochronnej w postaci ubezpieczenia na życie.

Z kolei osoby, które chcą inwestować samodzielnie, mogą wybrać rachunek maklerski. Jest to opcja, którą można polecić przede wszystkim doświadczonym inwestorom. Sprawdź https://michaelstrom.pl/oferta/rachunek-maklerski.

IKE oferuje szereg korzyści, które mogą pomóc oszczędzającym w budowaniu stabilnej sytuacji finansowej na emeryturę. Decydując się na IKE, zakładając je np. w Michael / Ström Dom Maklerski, możesz liczyć w przyszłości na coś więcej niż emerytura z ZUS.

Oprócz dodatkowych pieniędzy na emeryturę i różnorodności strategii inwestycyjnych ustawodawca przewidział również korzyści podatkowe dla osób, które założą IKE.

Oznacza to, że jeżeli spełnisz warunki określone w ustawie, to na koniec inwestycji nie zapłacisz podatku do zysków kapitałowych w wysokości 19%. Są one następujące:

• wypłacisz pieniądze dopiero po ukończeniu 60. roku życia lub po ukończeniu 55 lat, jeśli wcześniej nabyłeś/aś uprawnienia emerytalne;
• dokonywałeś/aś wpłat na konto IKE przez co najmniej 5 dowolnych lat kalendarzowych, a ponad połowa wpłaconych środków trafiła na IKE nie później niż 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę środków.

Warto też wiedzieć, że pieniądze, które zgromadziłeś/aś na swoim IKE należą do Ciebie. Możesz je wypłacić w każdym momencie (w przypadku zwrotu środków zapłacisz podatek Belki), dokonać transferu do innej instytucji finansowej oraz zapisać wybranej osobie na wypadek śmierci. Środki na IKE podlegają w całości dziedziczeniu.

Artykuł sponsorowany.